Como calcular a renda anualizada
No investimento e na gestão financeira, a taxa de retorno anualizada é um indicador muito importante, que pode ajudar os investidores a comparar de forma mais intuitiva os retornos de diferentes produtos de investimento. Este artigo apresentará em detalhes o método de cálculo da receita anualizada e o combinará com tópicos e conteúdos interessantes recentes para ajudar todos a entender melhor esse conceito.
1. Qual é a taxa de retorno anualizada?
A taxa de retorno anualizada é um método de converter a taxa de retorno real de um investimento em uma taxa de retorno anual. Assume que o período de investimento é de um ano, e o rendimento real é convertido proporcionalmente em rendimento adulto para facilitar a comparação de produtos de investimento com diferentes maturidades.
2.Método de cálculo Da taxa de rendibilidade anualizada
A fórmula para calcular a taxa de retorno anualizada é a seguinte:
| fórmula | Taxa de retorno anualizada = [(1 + taxa de retorno real)^(365/número de dias de investimento) - 1] × 100% |
| Exemplo | Se um produto de investimento tiver uma taxa de retorno de 2% em 30 dias, o retorno anualizado será: [(1 + 0,02)^(365/30) - 1] × 100% ≈ 26,8% |
3. Tópicos recentes de investimentos importantes e retornos anualizados
De acordo com os tópicos quentes na Internet nos últimos 10 dias, a seguir estão alguns tópicos quentes relacionados à receita anualizada:
| tópicos quentes | Dados relevantes de renda anualizada |
| Flutuações nas receitas de produtos financeiros bancários | Recentemente, a taxa de retorno anualizada de alguns produtos financeiros bancários tem estado entre 3% e 4%. |
| Declínio dos retornos do fundo monetário | O rendimento anualizado dos principais fundos monetários caiu para 1,5% -2% |
| Recompra reversa de títulos do Tesouro de alto rendimento de curto prazo | No final do mês, o rendimento anualizado da recompra reversa de títulos do governo excedeu brevemente 5%. |
| Desempenho do novo fundo temático de energia | A taxa de retorno anualizada de alguns novos fundos de energia no ano passado excedeu 15%. |
4. Comparação dos retornos anualizados de diferentes tipos de investimentos
A seguir está a faixa de taxa de retorno anualizada de produtos de investimento comuns (dados baseados no desempenho recente do mercado):
| tipo de investimento | Faixa de taxa de retorno anualizada | nível de risco |
| depósito bancário | 1,5%-3% | baixo risco |
| fundo de dinheiro | 1,5%-2,5% | baixo risco |
| Gestão financeira bancária | 3%-5% | Risco baixo a médio |
| fundos de obrigações | 4%-6% | risco médio |
| fundo de ações | 5%-15% | alto risco |
| Gestão financeira P2P | 8%-12% | alto risco |
5. Coisas a serem observadas ao calcular a renda anualizada
1. Retornos elevados a curto prazo podem não ser sustentáveis: Alguns produtos podem ter retornos elevados num período específico, mas isso não significa que possam ser mantidos ao longo do ano.
2. Considere o efeito dos juros compostos: A taxa de retorno anualizada geralmente pressupõe que os lucros podem ser reinvestidos para obter crescimento dos juros compostos.
3. Preste atenção à correspondência de riscos: Retornos elevados muitas vezes acarretam riscos elevados, e os investidores devem escolher produtos com base na sua própria tolerância ao risco.
4. Lucro real após dedução de despesas: Taxas de administração, taxas de subscrição e resgate e outras despesas devem ser levadas em consideração no cálculo.
6. Como usar a taxa de retorno anualizada para tomar decisões de investimento
1. Compare produtos semelhantes: compare produtos com diferentes vencimentos e diferentes valores de investimento inicial em termos de retornos anualizados.
2. Avaliar a relação desempenho/preço do investimento: Combinado com o nível de risco, avaliar se o retorno anualizado obtido por risco unitário é razoável.
3. Estabeleça metas de investimento: Com base nas metas financeiras pessoais, determine a taxa de retorno anualizada exigida.
4. Ajustar dinamicamente a carteira: avaliar regularmente o desempenho do retorno anualizado de cada variedade de investimento e ajustar a proporção do investimento em tempo hábil.
7. Desempenho recente do retorno anualizado de ferramentas de investimento populares
Com base nos dados mais recentes, aqui estão os retornos anualizados de alguns instrumentos de investimento populares:
| ferramentas de investimento | anualizado no último mês | anualizado nos últimos três meses | anualizado no ano passado |
| Yu'E Bao | 1,78% | 1,82% | 1,95% |
| Gestão financeira do Banco T+0 | 2,85% | 2,92% | 3,05% |
| Recompra reversa de títulos do Tesouro | 2,35% | 2,45% | 2,60% |
| Índice CSI 300 | 5,2% | 4,8% | 6,5% |
8. Resumo
A taxa de retorno anualizada é um indicador importante para medir o retorno do investimento e pode ajudar os investidores a fazer comparações entre prazos e entre variedades. Ao calcular, é necessário prestar atenção à distinção entre taxa de retorno simples e taxa de retorno anualizada, tendo em conta os riscos de investimento e a tolerância pessoal. Dados recentes do mercado mostram que a taxa de retorno anualizada dos produtos estáveis tradicionais está geralmente entre 2% e 4%, enquanto o rendimento dos produtos de capital flutua muito. Os investidores devem alocar os activos de forma razoável e equilibrar os retornos e os riscos com base nas suas próprias circunstâncias.
Por último, um lembrete de que o desempenho passado não representa retornos futuros e que qualquer investimento deve ser feito com cautela. Recomenda-se que os investidores compreendam totalmente as características do produto e considerem consultar consultores financeiros profissionais antes de tomarem decisões de investimento.
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